Целевой жилищный займ (ЦЖЗ) – это специальный ипотечный кредит, предоставляемый военнослужащим по
Федеральному закону № 117‑ФЗ «О накопительно‑ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
Займ оформляется в рамках накопительно‑ипотечной системы (НИС), где государство ежегодно
перечисляет на индивидуальный накопительный счёт военнослужащего определённую сумму.

Основные принципы работы НИС

• На каждый контрактный личный счёт военнослужащего ежегодно зачисляется государственная субсидия.
  В 2024 году её размер составляет 365 346 рублей (по бюджету РФ 415‑ФЗ).
• Через три года участия в системе на счёте формируется достаточная сумма,
  которую военнослужащий может использовать в качестве первоначального взноса по целевому займу.
• Во время службы погашение займа осуществляет Министерство обороны, а не сам военнослужащий.
• Сумма займа и условия фиксируются законом и не зависят от звания (офицер, прапорщик, сержант, солдат).

Что входит в понятие «целевой жилищный займ»?

Целевой жилищный займ – это льготный ипотечный кредит, выдаваемый на покупку:

• квартиры в новостройке;
• домов в собственном строительстве;
• инвестиционной недвижимости, если она предназначена для проживания.

Кредит предоставляется на особых условиях:

• Сумма кредита до 2 160 000 ₽ при первоначальном взносе 15,1‑30,1 % стоимости;
• Сумма кредита до 2 220 000 ₽ при первоначальном взносе более 30,1 %;
• Срок кредита – до 25 лет;
• Кредит может быть выдан до достижения военнослужащим 45 лет.

Кто имеет право оформить целевой жилищный займ?

1. Военнослужащие по контракту (офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты, матросы).
2. Участники НИС, включённые в реестр не менее трёх лет.
   Для участников СВО (специальной военной операции) закон позволяет оформить займ сразу после включения в реестр, без трёхлетнего ожидания.
3. Военнослужащие, находящиеся в запасе, но вновь принявшие контракт после начала программы.
4. Семьи военнослужащих, если они находятся в официальном реестре и соблюдают условия программы.

Как оформить целевой жилищный займ: пошаговый алгоритм

1. Регистрация в НИС. Военнослужащий открывает индивидуальный накопительный счёт в банке‑партнёре Минобороны.
2. Накопление средств. В течение 36 месяцев на счёт поступают ежегодные субсидии (365 346 ₽ в 2024 г.) и собственные взносы военнослужащего.
3. Получение свидетельства о праве на целевой жилищный займ. После трёх лет участник подаёт рапорт в отдел кадров и получает документ с уникальным номером.
4. Выбор недвижимости. Можно купить жильё в любой точке России – в новостройках, на вторичном рынке, в проектах строительных компаний (пример: проекты «ЭЛЕМЕНТ», «Венецианский квартал», «Легенды Девау» и др.).
5. Подача заявки. Через ипотечного брокера (например, на сайте СК МПК) заполняется онлайн‑заявка.
6. Подготовка документов. Брокер формирует пакет (паспорт, военный билет, справка о составе семьи, свидетельство о праве на займ, договор купли‑продажи и др.) и передаёт его в «Росвоенипотеку».
7. Подписание договоров. Военнослужащий посещает банк дважды:
   • Подписание договора с «Росвоенипотекой» (оформление целевого займа).
   • Подписание кредитного договора и получение средств.
8. Получение и регистрация недвижимости. После завершения всех формальностей собственник встаёт в реестр прав собственности.

Особенности и ограничения

• Один займ – один объект. За один раз можно оформить только один кредит на одну квартиру/дом.
• Собственное жильё не мешает. Наличие уже приобретённого жилья не ограничивает право на ЦЖЗ (с 2016 года поправки сняли это ограничение).
• Разница в цене. Если выбранное жильё дороже, чем позволяют накопления + субсидия, разницу покрывает покупатель собственными средствами.
• Увольнение. При увольнении военнослужащий обязан:
  • выплатить оставшуюся часть собственного взноса;
  • вернуть средства, полученные от государства, если не выполнены условия льготного периода (исключения: служба ≥ 20 лет, увольнение по возрасту ≥ 45 лет, по состоянию здоровья и др;).
• Смерть военнослужащего. В случае гибели на службе государство погашает оставшуюся часть кредита досрочно.
• Налоговый вычет. По п. 5 ст. 220 НК РФ вычет по ЦЖЗ не предоставляется, если часть расходов покрывается за счёт средств федерального бюджета.

Преимущества целевого жилищного займа

Служебное и гражданское жильё – как совмещать?

Военнослужащий может одновременно пользоваться:

• служебным жильём (предоставляемым в месте службы),
• жильём, приобретённым по ЦЖЗ, если оно находится в другом регионе или в том же, но не по месту службы.

При росте семейных потребностей (увеличение состава семьи) может быть предоставлено более просторное служебное жильё, а приобретённое по займу остаётся в собственности военнослужащего.

Жилищные сертификаты и их роль

С 1998 г. военнослужащие могут получить жилищный сертификат при увольнении. Сертификат можно:

• использовать в банке в течение 2 мес. после выдачи;
• покрыть часть стоимости недвижимости, если цена превышает сумму сертификата.

В некоторых регионах (Москва, Санкт‑Петербург, Дальневосточный ЭОР и др.) к сумме сертификата применяют коэффициенты (от 1,1 до 1,5), что увеличивает покупательную способность.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли оформить ЦЖЗ, если я уже владею квартирой?

Да. Наличие собственного жилья не лишает права на целевой займ. При этом кредит будет выдан только на один дополнительный объект.

Что делать, если я участвую в СВО и у меня нет собственного первоначального взноса?

Для участников СВО закон позволяет оформить ЦЖЗ без собственного взноса: субсидия из НИС покрывает требуемую часть, а оставшуюся часть может покрыть государственная гарантия.

Какой банк выдает займы по программе?

Сейчас более десяти банков работают с «Росвоенипотекой», в т.ч. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа‑Банк и другие. Выбор банка можно сделать через ипотечного брокера.

Какие документы нужны?

Стандартный набор:

• Паспорт и военный билет;
• Свидетельство о праве на целевой жилищный займ;
• Справка о составе семьи;
• Договор купли‑продажи (или предварительный договор);
• Трудовая книжка/контракт;
• Справка о доходах (если требуется);
• Документы, подтверждающие отсутствие ограничений (например, справка о служебном жилье).

Целевой жилищный займ – это уникальная финансовая программа, позволяющая военнослужащим
приобрести собственное жильё на льготных условиях. Основные преимущества:

• Государственная субсидия в виде ежегодных накоплений;
• Льготные процентные ставки и длительные сроки погашения;
• Гарантированное погашение кредита государством во время службы;
• Возможность совмещения с служебным жильём и с другими ипотечными продуктами.

При правильном планировании и соблюдении условий программы любой военнослужащий может стать владельцем
комфортного дома или квартиры, не рискуя финансовой нагрузкой в период активной службы.

Контакты для подачи заявки:

• Сайт ипотечного брокера – СК МПК
• Телефон горячей линии: 7 (978) -82‑28‑83
• Электронная почта: info@skmpk.ru

Если у вас остались вопросы, оставьте заявку на сайте – наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.