Дата актуализации: 19 апреля 2026 г.

Зачем вообще требуется согласие супруга/супруги

Ипотека — это не только кредитный договор, но и залог недвижимости. С момента регистрации ипотеки квартира становится предметом обеспечения обязательств заёмщика перед банком. Если заёмщик — женатый человек, то, согласно ст. 35 Семейного кодекса РФ, распоряжение общим имуществом супругов возможно только с согласия второго супруга (в простейшем случае — письменного и нотариально удостоверенного).

Когда квартира считается «общим имуществом»

• Куплена в браке — даже если деньги дал один из супругов и квартира записана только на него.
• Куплена до брака, но в браке погашалась ипотека общими доходами — в суде могут признать долю второго супруга.
• Приобретена в рамках материнского капитала — автоматически общая долевая собственность, включая детей.

Исключение: квартира, купленная до брака и не обременённая ипотекой, — тогда согласие не нужно.

Новые тренды 2025–2026 годов

«Облегчённые» программы Сбербанка

С 2025 года Сбербанк убрал обязательное нотариальное согласие супруга для ряда стандартных (негосударственных) ипотечных программ, кроме:

1. ДДУ (договор долевого участия), требуется два раза: на регистрацию ДДУ и на передачу прав требования в залог.
2. Все государственные льготы:
   • семейная ипотека;
   • ипотека для IT-специалистов;
   • дальневосточная и арктическая ипотека;
   • региональные субсидированные программы.

Позиция судов

В Определении Второго кассационного суда общей юрисдикции от № 88-32061/2024 указано: «само по себе отсутствие в договоре ипотеки нотариально удостоверенного согласия супруга не означает фактическое несогласие». Однако банки продолжают требовать документ, чтобы минимизировать риски.

Какие документы и в каком виде нужны

Пример формулировки нотариального согласия (2026)

«Я, Иванова Мария Сергеевна, паспорт 45 02 654321, выдан ОВД г. Москвы , зарегистрирована по адресу: 123456, г. Москва, ул. Ленина, д. 1, кв. 1, являюсь супругой Иванова Ивана Ивановича. Настоящим даю своё письменное согласие на заключение моим супругом кредитного договора и договора ипотеки (залога недвижимости) в ПАО «Банк «Пример» на приобретение квартиры по адресу: г. Москва, ул. Примерная, д. 10, кв. 50, с передачей указанной квартиры в залог банку и возможным последующим обращением взыскания на неё при нарушении обязательств по кредиту».

Пошаговая инструкция получения согласия

1. Определите, нужно ли согласие (см. таблицу выше).
2. Соберите документы:
   • паспорта обоих супругов;
   • свидетельство о браке (или выписка из ЕГР ЗАГС);
   • выписка из ЕГРН/ЕГРН об объекте;
   • проект договора ипотеки или кредитный договор.
3. Запишитесь к нотариусу (можно онлайн через Госуслуги или сайт ФНП).
4. Подпишите согласие; нотариус заверит и поставит сквозную нумерацию страниц.
5. Передайте оригинал в банк и оставьте копию у себя (при разводе докажет, что согласие было).

Частые ошибки и риски

• «Квартира только на меня» — если куплена в браке, всё равно считается общей.
• Фальшивое согласие — при обнаружении суд может признать ипотеку недействительной.
• Без нотариуса в госпрограммах — банк просто откажет в выдаче кредита.
• Развод после получения ипотеки — если ипотека на общем имуществе, долговые обязательства делятся пополам, независимо от того, кто выплачивал кредит.

Мини-чек-лист «Можно ли обойтись без согласия?»

ИТОГ

В 2026 году согласие супруга на залог квартиры по ипотеке остаётся обязательным:

• во всех государственных и льготных программах;
• при купле-продаже через ДДУ;
• если объект уже является общим имуществом супругов.

Для коммерческих «обычных» продуктов некоторые банки (Сбербанк, ВТБ) начали сокращать требования, однако риск отказа в регистрации ипотеки остаётся высоким, если документ оформлен неправильно.

Совет: не экономьте 1 500–2 000 рублей на нотариусе — это дешевле, чем потом доказывать в суде законность сделки.