Момент просрочки: 1–29 дней

Уже с первого дня просрочки банк вправе:

• начислить пеню (обычно 0,1–0,3 % от просроченной суммы за каждый день);
• уменьшить кредитный лимит по картам и счетам;
• внести запись в БКИ (бюро кредитных историй) о просрочке менее 30 дней, что повышает проценты по будущим кредитам.

Важно: с г. вступил в силу ФЗ-246 — его положения применяются к ипотечным договорам, заключённым до указанной даты, в части прав и обязанностей, возникших после г. (ч. 6 ст. 14 Закона «О потребительском кредите»).

Срок 30–60 дней

На этом этапе:

• внутренний отдел взыскания банка начинает активные звонки и SMS;
• банк может предложить реструктуризацию или кредитные каникулы (если доход упал ≥30 % и жильё, единственное);
• кредитная история получает отметку «30–60 дней просрочки», что существенно портит рейтинг.

Срок 61–90 дней и более

Согласно ч. 2 ст. 14 Закона «О потребительском кредите», после 60 дней просрочки в пределах последних 180 календарных дней банк получает право:

• потребовать досрочного погашения всего остатка долга + проценты;
• направить заёмщику письменное уведомление (по e-mail или заказное письмо) с установлением срока не менее 30 дней;
• если заёмщик не погасил долг — подать иск в суд о взыскании долга и обращении взыскания на заложенную квартиру.

Суд и реализация залога

На практике в Грязи районные суды по гражданским делам:

1. выносят решение о взыскании долга;
2. направляют исполнительный лист в ФССП;
3. описывают и оценивают квартиру (не ниже кадастровой стоимости −20 %);
4. выставляют объект на электронный аукцион (например, через «Росэлторг»).

• судебные расходы (~3–5 %);
• задолженность по кредиту + проценты + пени;
• остаток, если есть, возвращается бывшему заёмщику.

Особые случаи в 2026 году

Мобилизация, СВО, ЧС

По ФЗ от г. и ФЗ от г. участникам СВО или мобилизованным предоставляется:

• льготный период до 6 месяцев отсрочки платежа;
• без начисления пени и штрафов;
• сохранение кредитной истории «без просрочки».

Смерть заёмщика

Если заёмщик умер, то согласно ч. 5 ст. 14 Закона «О потребительском кредите» (в редакции ФЗ-246):

• пени и штрафы не начисляются до принятия наследства наследниками, но не более 6 месяцев со дня открытия наследства;
• наследники могут вступить в права и продолжать платить ипотеку или отказаться в пользу банка.

Что можно сделать прямо сейчас

Банковские инструменты

Государственная поддержка

• Льготная ипотека 6 % — для семей с детьми (программа 2026 г. действует до );
• Субсидирование 30 % долга при рождении 3-го ребёнка;
• Муниципальная программа «Жильё для молодых» — компенсация до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.

Самостоятельные шаги

1. Сдать квартиру (если договор не запрещает). Средняя ставка в Грязи — 1 200–1 400 руб./м²/мес.
2. Продать квартиру до суда: согласуйте с банком; возможен вариант «долг-покупатель-выкуп».
3. Обратиться за бесплатной юридической консультацией в местный центр «Мой бизнес» (ул. Луначарского, 15).

(по состоянию на г.)

Ключевой вывод

Ни один банк в Грязи не отменит долг, но досрочное взаимодействие с кредитором и использование доступных мер поддержки позволяет минимизировать потери и сохранить жильё. При первых признаках затруднений — обращайтесь в банк немедленно, а при необходимости, к квалифицированному юристу или финансовому омбудсмену.

Информация актуальна на г. Всегда уточняйте детали в официальных источниках и вашем договоре.