Содержание
- Зачем закладывать старую квартиру для покупки новой
- Три основные схемы «ипотеки без первоначального взноса»
- Что изменил Центробанк 1 октября 2025 и как это повлияет на заёмщика
- Пошаговая инструкция: как взять кредит под залог жилья в Камком-банке
- Подводные камни и способы их обойти
- Чек-лист для быстрой проверки сделки
Зачем вообще закладывать старую квартиру
Если у вас уже есть жильё, но оно больше не подходит (семья выросла, район устарел, надо «двушку» вместо «однушки»), то логично:
- продать старое и купить новое, но цены растут быстрее продажи;
- оформить кредит под залог имеющейся недвижимости, внести этими деньгами первоначальный взнос по ипотеке и сразу переехать.
Вы получаете:
- возможность купить квартиру в новостройке на этапе строительства (дешевле);
- льготную ставку от 6 % по семейной ипотеке (если есть дети);
- до 30 лет на погашение и возможность досрочного погашения без комиссий.
Три рабочие схемы «ипотеки без первоначального взноса»
Кредит под залог старой квартиры
Банк берёт вашу квартиру в залог и выдаёт до 80 % её рыночной стоимости наличными или на счёт застройщика;
- Ставка: 8,5–11,5 % годовых.
- Срок: до 20 лет.
- Документы: ПТ, кадастровый паспорт, справка 2-НДФЛ, выписка ЕГРН.
«Семейная ипотека» без накоплений
Госпрограмма позволяет взять кредит под 6 % на всю сумму недостающей стоимости новой квартиры, если у вас:
- есть дети, рождённые с ;
- новая квартира в регионе, где действует программа;
- обязательство использовать квартиру как основное жильё.
Важно: до можно было получать субсидию без первоначального взноса. С лимит повысили, но запросить 100 % финансирование стало сложнее.
Обмен «старое → новое» через Фонд реновации
Если вы живёте в доме, попавшем под реновацию:
- Фонд предлагает эквивалентное жильё в новостройке без дополнительного взноса;
- можно доплатить за «квадраты» сверх нормы, взяв ипотеку под залог будущей квартиры.
Что изменил Центробанк с 1 октября 2025
ЦБ ввёл «жёсткие квоты» на ипотечное кредитование:
| Тип жилья | Старый лимит, % | Новый лимит, % | Комментарий |
|---|---|---|---|
| Новостройки | 70 | 60 | уменьшение доли сверхрисковых займов |
| ИЖС (частные дома) | 65 | 55 | подтверждение дохода стало жёстче |
* Процент от общего объёма выдачи кредитов банка.
Что это значит для вас:
- банки стали больше одобрять заявки с залогом (квартира снижает их риск);
- возросли требования к подтверждению дохода и кредитной истории;
- часть программ «0 % взнос» теперь работает только в рамках льготных семейных программ.
Пошаговая инструкция оформления в Камком-банке (Варшавское ш., 36)
Шаг 1. Запись и консультация
На сайте kamcom.ru выберите отделение «Варшавское ш., 36». Онлайн-запись доступна с 08:00 до 21:00. С собой возьмите:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- выписка ЕГРН на вашу квартиру (не старше 5 дней).
Шаг 2. Оценка залога
Банк заказывает независимую оценку. Средняя стоимость услуги — 7 000–10 000 ₽, длится 2–3 дня. Результат действителен 30 календарных дней.
Шаг 3. Одобрение и выбор программы
После одобрения вам предложат:
- Кредит под залог с выкупом новой квартиры (единый договор, единая ставка).
- Раздельные продукты: займ под залог + семейная ипотека.
Шаг 4. Регистрация залога и переход права
Росреестр фиксирует обременение на вашу старую квартиру. Обычно занимает 5–7 рабочих дней. За это время вы заключаете ДДУ с застройщиком.
Шаг 5. Синхронизация расчётов
Банк перечисляет деньги застройщику жёстко по эскроу-счёту, а старую квартиру оставляет в залоге. Вы получаете ключи и сразу можете заехать, но продать старое жильё можно только после полного погашения займа или одобрения банка.
Подводные камни и способы их обойти
| Риск | Как минимизировать |
|---|---|
| Задержка ввода новостройки | Выбирайте объекты с госаккредитацией (застройщик в реестре ЦБ). |
| Недооценка залога | Закажите две независимые оценки и покажите банку более высокую. |
| Одобрено меньше, чем нужно | Добавьте созаёмщика (супруг/родители) или внесите хотя бы 10 % собственных средств. |
| Росреестр «завис» на регистрации залога | Оформляйте через МФЦ с услугой «одно окно»; опция стоит +1 500 ₽, но экономит 3–5 дней. |
Чек-лист «Новая квартира под залог старой»
- Проверьте кредитную историю (бесплатно на gosuslugi.ru), балл выше 650 для Камком-банка.
- Посчитайте платёж на ipoteka.kamcom.ru/calc с запасом +30 % на рост ставки.
- Закажите выписку ЕГРН на старую квартиру онлайн (300 ₽).
- Соберите пакет документов: ПТ, 2-НДФЛ за 6 мес., справка о доходах ИП (если ИП).
- Запишитесь в Камком-банк (Варшавское ш., 36) онлайн и явитесь в 14:30–15:30, меньше очередь.
- Получите одобрение и в течение 30 дней подпишите ДДУ и кредитный договор.
- После регистрации залога — заезжайте в новую квартиру!
Данный материал подготовлен на основе открытых источников и не является публичной офертой. Уточняйте условия и ставки непосредственно в банке.