Материнский (семейный) капитал остаётся одним из самых мощных инструментов поддержки российских семей. С 2025 года правила его обращения на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и реконструкцию дома заметно ужесточились, но при этом появились новые механизмы — в частности, эскроу-счета. Ниже разберёмся, когда именно можно потратить средства на строительство дома и какие условия действуют в 2025–2026 годах.

Главное: когда именно разрешается тратить

Согласно последним поправкам к Федеральному закону № 256-ФЗ, право направить материнский капитал на строительство или реконструкцию жилого дома появляется:

• не раньше чем через 3 года после рождения (или усыновления) ребёнка, на которого выдан сертификат;
• либо сразу, если речь идёт о погашении ипотечного кредита (включая строительство дома в ипотеку с эскроу-счётом).

То есть если ребёнок родился , то «обычное» строительство «за наличные» можно финансировать маткапиталом только с . Но если вы берёте ипотеку, банк может подать заявку на зачёт средств ПФР в любой момент после получения сертификата.

Что именно можно оплатить

Разрешённые статьи расходов в 2025–2026 годах:

1. Строительство ИЖС на земле, предназначенной под жилищное строительство (ИЖС, ЛПХ).
2. Реконструкция или достройка существующего жилого дома (увеличение площади, перестройка, надстройка).
3. Покупка дома блокированной застройки (таунхауса, дуплекса) на первичном рынке.
4. Компенсация уже понесённых расходов (при самостоятельном строительстве).

Важно: покупку голого земельного участка маткапиталом оплатить нельзя — землю придётся приобрести за собственные средства или в ипотеку.

Новый механизм 2025 года, только через эскроу

С 1 марта 2025 года любое привлечение подрядчика для строительства возможно исключительно через эскроу-счёт в аккредитованном банке. Это значит:

• вы заключаете договор подряда;
• домокомплекты и проектная документация должны быть российского производства и внесены в ЕИС ЖКХ;
• деньги ПФР перечисляются на эскроу-счёт и списываются поэтапно по факту выполненных работ и подписанных актов.

При самостоятельном строительстве без подрядчика эскроу не требуется, но придётся предоставить декларацию о завершённом строительстве и технический план в Росреестр.

Пошаговая инструкция «как потратить»

Шаг 1. Получите сертификат

Через Госуслуги или МФЦ подайте заявление на сертификат: потребуются паспорта родителей, свидетельство о рождении ребёнка, СНИЛСы.

Шаг 2. Подготовьте документы на объект

• Для строительства: правоустанавливающие документы на землю (выписка ЕГРН, кадастровый паспорт), проект (или типовой паспорт дома).
• Для покупки: ДДУ в долевом строительстве (зарегистрированный в Росреестре) или договор купли-продажи готового дома.

Шаг 3. Откройте эскроу-счёт (если подрядчик)

Выберите банк из списка Банка России и подпишите трёхстороннее соглашение: семья — подрядчик — банк.

Шаг 4. Подайте заявление в ПФР

В течение 10 дней ПФР рассматривает заявление и перечисляет средства:

• на эскроу-счёт (поэтапно);

• или на ваш расчётный счёт (при компенсации уже потраченных денег).

Шаг 5. Зарегистрируйте право собственности

В течение 6 месяцев после ввода объекта дом должен быть оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Иначе ПФР может потребовать вернуть средства.

Суммы в 2025–2026 годах

*Индексация уточняется в декабре 2025 года.

Три типичные ошибки семей

1. Покупка участка СНТ без статуса ИЖС. До 2020 года допускалось, но теперь земля обязана быть категории «под ИЖС».
2. Забыть о долевой собственности. Дом обязан быть оформлен на всех — иначе штраф и возврат средств.
3. Начать строительство до получения разрешения ПФР. Компенсация возможна только за расходы, понесённые после одобрения заявления.

Краткий FAQ

Вопрос: Можно ли купить готовый дом без эскроу?

Ответ: Да, если это вторичный рынок и вы платите сразу продавцу. Эскроу нужен только при участии застройщика/подрядчика.

Вопрос: Как быстро ПФР переведёт деньги?

Ответ: Стандартный срок — 10 рабочих дней после одобрения. При эскроу деньги поступают в течение 3 дней.

В 2025–2026 годах потратить материнский капитал на строительство дома можно:

• через 3 года после рождения ребёнка при самостоятельном строительстве;
• сразу при покупке или строительстве в ипотеку через эскроу-счёт;
• только на жилой объект, оформляемый в общую собственность семьи.

Учитывайте новые правила, собирайте документы заранее и выбирайте надёжных подрядчиков, работающих с аккредитованными банками — так риск потерять материнский капитал будет минимален.