Созаемщик — это не просто «добровольный помощник» заемщика, а полноценный участник ипотечного договора, который несёт солидарную ответственность перед банком. Однако вопрос «имеет ли он права на квартиру?» до сих пор вызывает множество споров. Ниже — подробный разбор, какие права на объект недвижимости закреплены за созаемщиком в Сбербанке в 2025 году.

Кто такой созаемщик в сбербанковской ипотеке

• Это лицо, подписавшее один договор с заемщиком и банком.
• Несёт равную с заемщиком ответственность по погашению долга (ст. 367 ГК РФ).
• Отличается от поручителя: поручитель отвечает перед банком, но не имеет прав на жильё, тогда как созаемщик может иметь.

Правовое поле: что говорит закон

Независимо от того, кто фактически живёт в квартире, права созаемщика определяются:

1. Соглашением сторон (договором ипотеки).
2. Брачным договором (если созаемщик — супруг).
3. Формой собственности, прописанной в ЕГРН.

Когда созаемщик автоматически становится собственником

Общая долевая собственность

• Квартира оформляется сразу на всех созаемщиков в долях (например, ½ и ½).
• Каждый владелец вносит регистрационную запись в ЕГРН.
• Важно: доли могут быть любыми, но сумма должна равнятся 100 %.

Общая совместная собственность супругов

• Если квартира куплена в браке и оформлена на одного из супругов, второй всё равно автоматически становится сособственником (ст. 34 СК РФ).
• Сбербанк всегда требует согласие супруга, даже если он не вошёл в число созаемщиков.

Когда созаемщик НЕ имеет права на квартиру

Даже если человек подписал договор, права на объект не возникают, если:

• Договором явно прописано, что созаемщик отказывается от доли (при этом обязанность платить сохраняется).
• После регистрации права собственности созаемщик не внесён в ЕГРН.
• Имущество оформлено исключительно на основного заемщика, а созаемщик выступает только поручителем.

Как проверить, есть ли у вас доля в квартире

1. Выписка ЕГРН. Закажите электронную выписку на rosreestr.gov.ru.
2. Ипотечный договор. Посмотрите раздел «Стороны сделки» и пункт «Форма собственности».
3. Брачный договор. Если он есть, проверьте, какие доли распределены между супругами.

Налоговый вычет: право созаемщика на 650 000 руб.

Созаемщик может получить имущественный вычет, даже если не является собственником, но фактически оплачивает ипотеку. Условия:

• Должен быть указан в договоре как плательщик процентов.
• Иметь доходы, облагаемые НДФЛ 13 %.
• Максимум — 260 000 руб. с покупки + 390 000 руб. с процентов (итого 650 000 руб.).

Как изменить права созаемщика после покупки

Добровольное распределение долей

• Составляется соглашение о долях и подаётся в Росреестр.
• Сбербанк даёт согласие без комиссии, если сумма долгов не изменилась.

1. Досрочное погашение части долга основным заемщиком либо внесение нового созаемщика.
2. Заявление в банк с приложением новой справки о доходах.
3. Комиссия Сбербанка — 15 000 руб. (бесплатно при мобилизации или решении суда).

Частые вопросы в 2025 году

Пошаговая памятка созаемщику

1. Подписывая договор, убедитесь, что вас внесут в ЕГРН как собственника (если нужна доля).
2. Храните квитанции о своих платежах, они потребуються для налогового вычета.
3. При разводе не полагайтесь на «устные договорённости», оформите нотариальное соглашение или обращайтесь в суд.
4. Планируете выйти из ипотеки? Готовьте справку о доходах нового созаемщика за 6 месяцев.

Созаемщик в Сбербанке всегда несёт солидарную ответственность, но имеет право на долю в квартире только при наличии соответствующей регистрации в ЕГРН. При оформлении ипотеки в 2025 году рекомендуется:

• Чётко прописать доли в договоре или брачном контракте.
• Получить выписку из ЕГРН сразу после регистрации права.
• Не забывать про налоговый вычет — даже если вы не собственник, но платите ипотеку.

Помните: отсутствие доли не освободит от долгов, а наличие доли не всегда означает, что вы автоматически становитесь собственником — всё решается при оформлении сделки.