Покупка жилья в ипотеку — серьёзное событие, но государство помогает вернуть часть потраченных денег через имущественный налоговый вычет. Чтобы получить до 650 000 ₽ (13 % от 5 млн ₽), нужно правильно подать декларацию 3-НДФЛ. Ниже — подробная инструкция, как всё сделать самому без участия посредников.
Кто имеет право на вычет
- Налоговый резидент РФ (находился в стране минимум 183 дня в году).
- Есть официальный доход, с которого уплачен НДФЛ (13 %).
- Квартира оформлена в собственность (ДДУ или ЕГРН).
- Ипотечный договор заключён после (если раньше — другие лимиты).
Важно: вычет можно получить как за покупку жилья, так и за проценты по ипотеке.
Какие документы подготовить
- Паспорт (оригинал + копии страниц).
- Справка 2-НДФЛ за 2025 год от работодателя (берётся в бухгалтерии).
- Свидетельство о регистрации права (ЕГРН) или акт приёма-передачи по ДДУ.
- Договор ипотеки + график платежей.
- Платёжные документы: квитанции, выписки из банка о процентах за 2025 год.
- Заявление на возврат НДФЛ (форма с сайта ФНС).
- Если жильё покупалось в браке — заявление о распределении долей и свидетельство о браке.
Как заполнить 3-НДФЛ онлайн через «Госуслуги»
Шаг 1: Вход в сервис
Перейдите на gosuslugi.ru → «Услуги» → «Налоги и финансы» → «Подача налоговой декларации».
Шаг 2: Авторизация
Зайдите через подтверждённую учётную запись (если нет — пройдите верификацию по паспорту).
Шаг 3: Подключение к сервису ФНС
Нажмите «Подать 3-НДФЛ» → выберите год (2025).
Шаг 4: Автоматическое заполнение
Система подтянет данные из 2-НДФЛ. Проверьте:
- Доходы.
- Уплаченный НДФЛ.
- Коды вычетов (по ипотеке — код 311).
Шаг 5: Добавление имущественного вычета
- Нажмите «Добавить объект».
- Укажите: адрес, стоимость по ДДУ, дату регистрации права.
- Добавьте проценты по ипотеке (в отдельной строке).
Шаг 6: Проверка и отправка
Система рассчитает возврат (до 260 000 ₽ за покупку + до 390 000 ₽ за проценты). Нажмите «Отправить».
Если заполняете вручную (без Госуслуг)
Вариант А: программа «Декларация» от ФНС
- Скачайте программу с сайта nalog.gov.ru.
- Введите паспортные данные, доходы (из 2-НДФЛ).
- В разделе «Вычеты» → «Имущественный» добавьте квартиру и проценты.
- Сохраните файл XML и отправьте через личный кабинет или на ФНС.
Вариант Б: бумажная форма
Скачайте бланк 3-НДФЛ 2025 года. Заполните:
- Раздел 1 — сумма к возврату.
- Раздел 2 — расчёт налоговой базы.
- Приложение 7 — имущественный вычет (указывайте сумму покупки и процентов).
Куда подать документы
| Способ | Как подать | Срок рассмотрения |
|---|---|---|
| Онлайн через Госуслуги | Загрузить PDF-скан + XML-файл | До 3 месяцев |
| Личный кабинет налогоплательщика | Авторизоваться → «Подать 3-НДФЛ» | До 3 месяцев |
| ИФНС по месту жительства (Сургут) | На приёме или в ящик | До 3 месяцев |
Когда ждать деньги
- После одобрения (до 3 месяцев) деньги поступят на указанный расчётный счёт в течение 1 месяца.
- Если выбран «вычет у работодателя» — НДФЛ перестанут удерживать с зарплаты.
Как вернуть проценты по ипотеке
Проценты по ипотеке возвращаются отдельно. В 3-НДФЛ:
- В стр. 130 укажите сумму уплаченных процентов за 2025 г.
- Максимум — 3 млн ₽ (возврат 390 000 ₽).
- Если проценты ещё будут, подавайте декларацию каждый год.
Подводим итоги
Чтобы получить вычет за квартиру в ипотеку:
- Соберите документы (паспорт, 2-НДФЛ, ЕГРН, договор ипотеки, квитанции).
- Заполните 3-НДФЛ через Госуслуги или программу ФНС.
- Отправьте онлайн или в ИФНС.
- Дождитесь возврата на карту.
Совет: не откладывайте, чем раньше подадите, тем быстрее вернёте свои деньги!
Дата актуальности: 19 апреля 2026 г.