Банкротство физического лица — это законный способ избавиться от долгов, в т.ч. и от ипотечного кредита. Однако у многих заёмщиков возникает главный вопрос: «Заберут ли у меня квартиру, если я признаю себя банкротом?». Ответ зависит от множества факторов: от стадии ипотеки до наличия другого жилья. Ниже — подробный разбор по пунктам.
Что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве?
По закону вся собственность должника, включая недвижимость, попадает в конкурсную массу. Это значит, что её могут продать, чтобы рассчитаться с кредиторами. Однако в случае ипотеки всё не так однозначно:
- Если квартира находится в залоге у банка, то ипотечный кредитор имеет приоритет на получение денег от её продажи.
- Оставшаяся сумма (если она есть) идёт на погашение других долгов.
- Если продажная цена квартиры не покрывает ипотеку, остаток долга может быть списан по решению суда.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Да, но только при соблюдении определённых условий. Вот основные сценарии:
Квартира — единственное жильё
Если у вас нет другой собственности, подходящей для проживания, то:
- Квартиру не изымают и не продают.
- Вы продолжаете жить в ней, но ипотечный договор продолжает действовать.
- Долг по кредиту может быть реструктуризирован или списан, если банк и суд пойдут навстречу.
Есть альтернативное жильё
Если у вас есть другое жильё или есть возможность арендовать квартиру, то:
- Ипотечную квартиру включат в конкурсную массу.
- Она будет продана на торгах.
- Вы получите выплату в размере до 10% от её стоимости (по новым поправкам к закону о банкротстве), если квартира является вашим единственным жильём на момент подачи заявления.
Как минимизировать риски потери квартиры?
Чтобы сохранить жильё, рекомендуется:
- Доказать, что квартира, единственное жильё для вас и вашей семьи.
- Не скрывать имущество и не переписывать его на родственников — это может быть расценено как мошенничество.
- Обратиться к финансовому управляющему до подачи заявления о банкротстве, чтобы узнать, какие варианты сохранения жилья возможны.
- Попробовать договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании до начала процедуры банкротства.
Банкротство — это не приговор для ипотечной квартиры. Если это ваше единственное жильё, его не заберут. В противном случае квартиру могут продать, но вы получите компенсацию. Главное — заранее изучить свои права и подготовить документы, чтобы минимизировать потери.