Ипотека на земельный участок вместе со строительством дома в России называется ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Ни одна крупная программа на 19 апреля 2026 года не отменена, но условия стали жёстче. Ниже ‒ всё, что нужно знать потенциальному заёмщику.

Содержание

1. Что такое ипотека на ИЖС
2. Кто выдаёт кредиты в 2026 году
3. Условия и ставки на
4. Какие документы нужны
5. Какие подводные камни встречаются чаще всего
6. Пошаговая инструкция получения кредита
7. Альтернативы ипотеке на ИЖС

Что такое ипотека на ИЖС

Банк выдаёт один кредит, который покрывает:

• покупку земельного участка;
• возведение дома «под ключ» или до стадии «коробки»;
• подключение инженерных сетей;
• частично — отделочные работы (если указано в смете).

Залогом выступает земля + будущий дом. Пока дом не построен, банк регистрирует обременение только на участок.

Кто выдаёт кредиты в 2026 году

Условия и ставки на

Общие требования

• Возраст: 21–65 лет на момент погашения.
• Стаж: от 6 месяцев на текущем месте и 1 год за последние 5 лет.
• Доля материнского капитала разрешена в качестве первоначального взноса.
• Семьи с ребёнком-инвалидом получают снижение ставки на 0,3–0,5 %.

Финансовые лимиты

Средний размер одного кредита в I квартале 2026 года составил 8,7 млн ₽. Максимально банки готовы финансировать до 85 % оценочной стоимости участка + проекта.

Какие документы нужны

1. Паспорт РФ + СНИЛС.
2. Справка 2-НДФЛ или выписка по счёту ИП за последние 12 месяцев.
3. Военный билет для мужчин до 27 лет (если не отсрочка).
4. Земельный участок:
   • выписка ЕГРН;
   • разрешение на строительство (если участок в СНТ/ДНП);
5. Проект дома:
   • экспертиза проекта;
   • сметная документация;
6. Договор подряда с аккредитованной строительной компанией или акт приёмки этапов (если строите сами).

Какие подводные камни встречаются чаще всего

Не подходит участок

Если земля в «сельхозназначении» или ИЖС без разрешённого строительства — кредит не одобрят. Переведите участок в категорию «земли населённых пунктов» заранее.

Компания не в реестре ДОМ.РФ

В 2026 году только 2147 компаний аккредитованы. Уточните в банке список до подписания договора подряда.

Двойная оценка стоимости

Банк заказывает двух независимых оценщиков. Если разница >15 %, сумму кредита снижают до минимальной оценки.

Пошаговая инструкция получения кредита

1. Выбор участка
   Проверьте категорию, кадастровую стоимость, обременения.
2. Подбор банка
   Сравните ставки, льготные программы, требования к застройщику.
3. Предварительное одобрение
   Отправьте заявку онлайн, получите одобрение в течение 1–3 дней.
4. Оформление участка
   Сделайте кадастровый паспорт и выписку ЕГРН;
5. Проект и смета
   Закажите проект у аккредитованной фирмы и согласуйте смету в банке.
6. Оценка и страховка
   Оцените участок + будущий дом, оформите страховку рисков строительства.
7. Регистрация залога
   Банк регистрирует ипотеку в Росреестре.
8. Первый транш
   70 % суммы перечисляют на счёт застройщика, 30 % — на ваш накопительный счёт.
9. Контроль этапов
   Каждый этап принимает технадзор банка.
10. Ввод в эксплуатацию
    Получите разрешение, закройте ипотеку на дом, внесите последний транш.

Альтернативы ипотеке на ИЖС

• Потребительский кредит под залог земли — ставка выше (11–14 %), но не требуется строить дом.
• Рефинансирование под материнский капитал — работает, если построили за свои деньги, и хотите вернуть часть расходов.
• Льготный кредит «Дальневосточная ипотека» — от 0,1 %, но только для ДФО.

Ипотека на земельный участок под строительство дома даётся в 2026 году, но процедура стала строже. Главное — проверить участок, выбрать аккредитованного застройщика и пройти двойную оценку. При правильной подготовке шансы на одобрение >75 %.

Если остались вопросы, задайте их в комментарии — отвечу в течение дня!