С 1 марта 2025 года вступили в силу новые правила, которые упрощают и расширяют возможности использовать материнский (семейный) капитал при строительстве индивидуального жилого дома в ипотеку. Ниже — подробное пошаговое руководство, как построить дом в ипотеку с материнским капиталом, учитывая актуальные изменения 2025 года.

Что изменилось с марта 2025 года?

• Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке на строительство дома.
• Допустимо применение средств маткапитала на погашение основного долга и процентов по уже имеющемуся ипотечному кредиту.
• Расширен перечень объектов: теперь можно строить частные дома, дачи, а также проводить реконструкцию существующего жилья.
• Возможно использование счетов эскроу и долевого участия в строительстве.

Источник: Постановление Правительства РФ от № 46; Федеральные законы, вступившие в силу с .

Условия ипотечных программ в 2025 году

Семейная ипотека

• Ставка от 5,5% годовых до (программа продлена).
• Максимальный срок: до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 15% (зачет маткапитала возможен в счёт ПВ).
• Объекты: строящиеся и готовые индивидуальные дома, включая самострой с оформлением права собственности.

Льготные программы банков

Пошаговый план: как построить дом в ипотеку с материнским капиталом

1. Шаг 1. Подтвердите право на материнский капитал

   Оформите электронное заявление в ПФР через Госуслуги. На 2025 год размер маткапитала за первого ребёнка — 586 946 ₽, за второго — 775 628 ₽.

2. Шаг 2. Выберите участок и проект дома

   • Проверьте разрешение на строительство и кадастровый паспорт участка.
   • Убедитесь, что земля находится в зоне Ж-1, Ж-2 или ДНП/СНТ (для прописки).

3. Шаг 3. Получите одобрение банка

   • Подайте заявление в банк с указанием, что материнский капитал войдёт в первоначальный взнос.
   • Предоставьте экспертную оценку строительства (от 250 тыс. ₽ до 2 млн ₽);

4. Шаг 4. Подпишите кредитный договор и эскроу-счёт

   Банк откроет эскроу-счёт застройщику или вам (если строите самостоятельно). После регистрации залога деньги поступят на счёт.

5. Шаг 5. Направьте материнский капитал в банк

   • В течение 5 рабочих дней после подписания договора подайте в ПФР уведомление о перечислении средств.
   • Деньги поступят в банк в течение 10 календарных дней.

6. Шаг 6. Постройте дом, оформите право собственности

   По окончании строительства введите объект в эксплуатацию, зарегистрируйте право собственности и переоформите ипотеку на построенный дом.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку на достройку уже начатого дома?

Да. Необходимо предоставить банку проект достройки, акт обследования и документы на землю. Материнский капитал зачтётся в первоначальный взнос или пойдёт на погашение долга.

Какие документы потребуются?

• Паспорт, свидетельство о рождении детей.
• Свидетельство о праве на материнский капитал (или выписка из ПФР).
• Договор строительного подряда или смета.
• Разрешение на строительство.
• Отчёт об оценке будущей недвижимости.

Как использовать материнский капитал на рефинансирование?

Если вы уже строите дом в ипотеку, можно подать заявление в ПФР на погашение части долга. Деньги перечислят напрямую в банк без вашего участия.

Советы экспертов

• Не экономьте на оценке: независимая экспертиза ускорит одобрение и снизит риски.
• Оформляйте эскроу: так вы защитите деньги от заморозки и рисков застройщика.
• Следите за сроками: материнский капитал должен быть зачислен до момента регистрации залога иначе банк может изменить условия.

В 2025 году построить дом в ипотеку с материнским капиталом стало проще и выгоднее. Главное — подготовить документы заранее, выбрать надёжного застройщика или подрядчика и использовать льготные ставки до 31 августа 2025 года.

Актуальный размер материнского капитала, калькулятор платежей и список аккредитованных банков можно найти на портале Госуслуги или в ПФР.