Актуальность темы: материнский капитал остаётся одной из самых востребованных мер господдержки. С 1 февраля 2026 года его размер проиндексирован на 5,6 % и составляет 728 921,90 рубля на первого ребёнка. Ниже ― подробное руководство по покупке жилья с использованием этих средств.
Какие изменения произошли в 2026 году
- Индексация: с размер капитала увеличился на 5,6 %, что на 38 000 рублей больше, чем в конце 2025 года.
- Снижение формальностей: теперь согласие банка не требуется, если квартира оформляется в общую собственность заёмщиков и детей.
- Расширение сферы применения: допустимо использование средств на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке;
Пошаговый алгоритм покупки
Шаг 1. Получение сертификата
Подайте заявление через «Госуслуги» или клиентскую службу ПФР. Заявление рассматривается до 15 рабочих дней.
Шаг 2. Поиск подходящей недвижимости
- Убедитесь, что квартира свободна от обременений или продавец готов погасить долг за счёт аванса.
- Проверьте техническую документацию и выписку из ЕГРН.
- Уточните, что объект одобрен банком, если используете ипотеку.
Шаг 3. Предварительное одобрение ипотеки
Соберите пакет документов:
- паспорта заёмщиков, СНИЛС;
- 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- справка о размере материнского капитала (электронная подпись ПФР);
- копия сертификата.
Лайфхак: в 2025 году каждый третий ипотечный заёмщик использовал материнский капитал ― это 15 000 человек, рекорд за всё время программы.
Шаг 4. Согласование схемы оплаты
Два основных варианта:
- внести маткапитал в качестве первоначального взноса;
- направить средства на погашение части долга после регистрации права собственности.
Если денег не хватает на взнос, рассмотрите совмещение с «семейной ипотекой» (ставка от 5,5 % годовых).
Шаг 5. Сделка и регистрация
- Подписываете договор купли-продажи и ипотечный договор.
- Регистрируете переход права в Росреестре (МФЦ или электронная подача).
- Закладываете квартиру в пользу банка;
- ПФР перечисляет деньги на эскроу-счёт продавца в течение 10 рабочих дней.
Подводные камни и как их обойти
Камень 1. Недостаточно средств на взнос
Исследование НИУ ВШЭ показывает: маткапитала хватает лишь на 15-20 % стоимости квартиры в регионах. Решение:
- добавьте собственные накопления;
- воспользуйтесь льготной ипотекой для семей с детьми (ставка 5-6 %).
Камень 2. Отказ банка из-за «детской» доли
Раньше банки требовали согласие опеки. С 2026 года обязанность снимается, если квартира оформляется в общую долевую собственность родителей и детей.
Камень 3. Долгая выдача денег ПФР
Чтобы избежать задержек:
- заранее загрузите в ПФР скан договора и выписку из ЕГРН;
- выберите банк-партнёр ПФР (список есть на сайте фонда).
Налоговые льготы имущественный вычет
При покупке квартиры с материнским капиталом:
- налоговый вычет предоставляется только на собственные средства, без учёта маткапитала;
- декларация 3-НДФЛ подаётся по окончании года сделки.
Чек-лист перед сделкой
- ✔ Убедитесь, что сертификат действителен и не приостановлен.
- ✔ Получите выписку из ЕГРН об отсутствии обременений.
- ✔ Подтвердите доход заёмщиков (2-НДФЛ/банковская форма).
- ✔ Уточните у банка лимит на первоначальный взнос из маткапитала.
- ✔ Подготовьте договор залога для регистрации в Росреестре.
Частые вопросы
Вопрос: Можно ли купить долю в квартире у родственников?
Ответ: Да, если доля выделяется детям и сделка не является мнимой.
Вопрос: Как быстро ПФР переведёт деньги после регистрации?
Ответ: Обычно 5-10 рабочих дней, если все документы корректны.
Вопрос: Что делать при отказе ПФР?
Ответ: Устраньте причину (ошибки в документах или долги по ЖКХ) и подайте повторное заявление.