Да, в 2026 году в России можно оформить ипотеку сразу на двух собственников. При этом закон позволяет:
- включать обоих супругов (или любых других созаёмщиков) в кредитный договор и в договор залога;
- оформить квартиру в совместную долевую собственность с указанием конкретных долей (например, 50 % / 50 % или 70 % / 30 %);
- учитывать совокупный доход всех созаёмщиков, что увеличивает максимальную сумму кредита и повышает шансы на одобрение.
Как именно работает совместная ипотека
Кто может быть созаёмщиком
Помимо супругов созаёмщиками могут быть:
- родители, братья/сёстры, взрослые дети;
- другие близкие родственники (в редких случаях – друзья, если банк даст добро).
Главное условие: все созаёмщики одновременно становятся и создателями залога — квартира закладывается банку «на двоих» или «на троих», если созаёмщиков больше.
Распределение долей и платежей
Доли в праве собственности и обязательства по кредиту могут не совпадать:
- в собственности можно закрепить любые доли (70/30, 40/60 и т.д.);
- в графике платежей банк обычно указывает всех созаёмщиков как солидарных должников: если один не платит, требования могут предъявляться ко второму полностью.
Чтобы избежать споров, важно заранее оговорить в договоре:
- как именно делятся ежемесячные взносы;
- кто оплачивает страховку, коммунальные расходы и ремонт.
Оформление: пошаговый план
Шаг 1. Подбор ипотечной программы
В 2026 году актуальны:
- Семейная ипотека 6 % (действует с ограничениями до конца 2026 года, но условия стали строже);
- Готовое жильё от Сбербанка – рассмотрение по 2 документам;
- Программы Московского Индустриального банка и др.
Шаг 2. Подготовка документов на двоих
- Паспорт + второй документ (СНИЛС/ВУ).
- Справки 2-НДФЛ или по форме банка.
- Свидетельство о браке (если супруги).
- Есть ли материнский капитал – берём сертификат и пишем заявление на использование средств на первоначальный взнос.
Шаг 3. Одобрение и залог
Банк:
- оценивает совокупный доход (при двух созаёмщиках он выше, значит, можно рассчитывать на большую сумму);
- одобряет сделку и выдаёт деньги продавцу;
- одновременно в Росреестре оформляется ипотечный залог – квартира закладывается в пользу банка на двоих собственников.
Юридические нюансы
Как изменить доли после погашения кредита
После снятия обременения можно:
- оставить доли без изменений;
- перевести квартиру в совместную собственность;
- перераспределить доли через договор дарения или купли-продажи.
Риски
Мошенничество на вторичном рынке: деньги получают наличными, сделку потом оспаривают. Чтобы защититься, используйте:
- банковскую ячейку или аккредитив;
- нотариальное удостоверение сделки (обязательно с ).
Полезные советы
- Ремонт в ипотеку. Некоторые банки позволяют включить стоимость ремонта в кредит – удобно, если хотите сразу заехать.
- Страховка. Оформляя полис ипотечного страхования через аккредитованные компании, можно получить кэшбэк до 50 %.
- Семейная ипотека 2026. Лимиты по программе сократились: в Подмосковье и Ленобласти ещё есть свободные «квоты», в других регионах – проверяйте остаток.
В 2026 году взять квартиру в ипотеку на двоих собственников не только можно, но и выгодно. Совокупный доход увеличивает лимит, а материнский капитал помогает с первоначальным взносом. Главное, заранее оговорить доли, платежи и страховые риски и внимательно следить за новыми правилами семейной ипотеки.