С момента запуска программы «материнский (семейный) капитал» семьи получили право распоряжаться сертификатом не только на покупку нового жилья, но и на погашение уже существующих долгов. Что изменилось к 2026 году? Какие именно долги можно закрыть и какие документы подготовить? В этой статье разберёмся по пунктам.
Для начала: что такое материнский капитал в 2026 году
В 2026 году базовый размер маткапитала на второго ребёнка составляет 693 100 ₽, на третьего и последующих – 930 000 ₽. Средства выдаются в виде сертификата, который нельзя обналичить, но можно направить на жилищные, образовательные и социальные цели.
Какие именно долги можно погасить
- Ипотечный кредит (включая основной долг и проценты), взятый в любом году – с 2018 года ограничения по дате договора сняты.
- Потребительский кредит, если в договоре прямо указано, что он выдан на приобретение или строительство жилого помещения в России.
- Займ на долевое строительство, включая объекты без отделки.
Ключевое условие: приобретённое жилье должно находиться на территории РФ и оформляться в долевую собственность всех членов семьи, включая детей.
❗ Что нельзя погасить
- Долги по коммунальным услугам (ЖКХ) – не относится к улучшению жилищных условий.
- Кредит, оформленный на другого родственника (бабушку, дядю и т.д.) без включения родителя-держателя сертификата в число заёмщиков.
- Потребительский кредит без целевого указания «на жильё».
Пошаговая инструкция по 2026 году
Шаг 1. Получить выписку из ПФР
Через Госуслуги или лично в отделении ПФР закажите выписку остатка средств на сертификате. Срок – до 5 рабочих дней.
Шаг 2. Собрать пакет документов
- Сертификат маткапитала (оригинал + копия).
- Паспорт владельца и СНИЛС.
- Кредитный договор и график платежей, заверенный банком.
- Справка о остатке долга и процентов (действительна 10 календарных дней).
- Свидетельства о рождении всех детей.
- Единое заявление ПФР-1 (бланк выдают в ПФР или можно скачать на Госуслугах).
Шаг 3. Подать заявление
3 варианта:
- МФЦ (приём через 1 окно, передают в ПФР).
- Лично в отделении ПФР.
- Электронно через Госуслуги → Пенсионный фонд → Распоряжение средствами материнского капитала.
Шаг 4. Ожидать перечисления
На 2026 год срок – до 15 рабочих дней с момента регистрации заявления. ПФР перечислит деньги напрямую в банк, указанный в договоре.
Что делать, если квартиру заберут за долги
Если долг всё-таки привёл к взысканию и продаже квартиры, финансовый управляющий обязан выделить долю детей. Чтобы вернуть средства, потраченные из маткапитала:
- подать в суд заявление о выделе доли детей;
- предоставить выписку ПФР о сумме, направленной на покупку;
- получить согласие органа опеки на перераспределение денег;
Частые вопросы (FAQ)
Можно ли частично погасить ипотеку?
Да. Указав в заявлении сумму, вы в любой момент делаете досрочное погашение.
Нужно ли нотариальное согласие супруга/супруги?
Нет, если кредит оформлен на владельца сертификата. При совместной ипотеке требуется письменное согласие второго супруга.
Можно ли оплатить первоначальный взнос?
Да. Направляете маткапитал сразу на взнос, а остаток берёте в ипотеку.
Подводим итоги
В 2026 году материнский капитал можно использовать для погашения долга за квартиру, если:
- жильё находится в России;
- все члены семьи получают доли;
- кредит имеет «жилищное» целевое назначение.
Процедура занимает до трёх недель, а документы подаются через МФЦ, ПФР или Госуслуги. Главное – заранее уточнить в банке и ПФР, что ваш договор подпадает под правила программы.