Краткий ответ: по общему правилу — нет, не может․ Законодательство РФ жёстко запрещает кредитным организациям открывать банковские счета и вклады без личного присутствия клиента либо его официального представителя․ Исключения касаются лишь отдельных экспериментальных режимов и юридических лиц, прошедших ранее идентификацию․
Нормативная база: что говорит закон
Антиотмывочный закон 115-ФЗ
- 115-ФЗ от (последняя редакция 2025 г․) прямо запрещает открывать счёт без личного присутствия:
- физического лица, на имя которого оформляется счёт;
- его официального представителя (по нотариальной доверенности или без доверенности — для руководителя юрлица)․
ГК РФ, статья 846
Банк не вправе отказать в открытии счёта, если:
- операции по счёту разрешены законом и лицензией банка;
- у банка есть техническая возможность обслуживать данного клиента․
Но: отказ возможен, если клиент не прошёл идентификацию лично․
Постановление ЦБ РФ № 187
Допускает дистанционное открытие счётов юрлицам при условии, что:
- уполномоченное лицо (генеральный директор или единоличный исполнительный орган) уже был идентифицирован этим же банком;
- используются усиленные квалифицированные электронные подписи (УКЭП)․
Когда счёт всё-таки может быть открыт без визита
Экспериментальный правовой режим (2025–2026)
Президент РФ подписал закон, разрешивший тестовое дистанционное открытие счётов для:
- физлиц, через ЕСИА (Госуслуги) + биометрию;
- юрлиц и ИП, через сервис «КЭП-банк» или API ФНС․
Важно: участвуют только банки, внесённые в специальный реестр ЦБ․
Ранее идентифицированные клиенты
Если вы уже обслуживаетесь в банке и ваши данные актуальны, банк может открыть дополнительный счёт/вклад без повторного визита․
Когда банк обязан отказать
- Клиент не предоставил оригинал паспорта/учредительных документов․
- Есть расхождения в ФИО, ИНН, СНИЛС․
- Лицо находится в санкционных списках или в реестре недостоверных данных․
- Банк не может выполнить обязательную идентификацию удалённо (вне эксперимента)․
Что делать, если счёт открыли без вас
Алгоритм действий
- Немедленно письменно обратиться в банк с заявлением следующего содержания:
- Отправьте заявление:
- лично в отделении;
- по почте заказным письмом с уведомлением;
- через электронную приёмную (если у банка есть сервис)․
- Сделайте запрос в БКИ (НБКИ, ОКБ) и получите выписку о счетах/кредитах․
- При обнаружении задолженности — подайте заявление в полицию о мошенничестве (ст․ 159 УК РФ)․
- Обратитесь в Роспотребнадзор и ЦБ РФ (приёмная Банка России online)․
«Я, [ФИО], не изъявлял(-а) намерения открывать счёт № ___ в вашем банке ни в письменной, ни в устной форме․ Прошу провести внутреннюю проверку и закрыть счёт, информировав меня о результатах в течение 5 рабочих дней»․
Кому жаловаться
- ЦБ РФ — https://cbr․ru/Reception
- ФинОмбудсмен — ###-###-####
- Роспотребнадзор — ###-###-####
Как защититься заранее
- Включите оповещения по СМС/пушу о любых операциях․
- Раз в год заказывайте выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и из БКИ․
- Не пересылайте сканы паспорта неизвестным лицам․
- Храните копии договоров и заявлений․
Часто задаваемые вопросы
Вопрос 1: «Я ИП․ Могу ли я открыть расчётный счёт без визита в банк?»
Да, если вы используете один из пилотных банков (Сбер, Тинькофф, Альфа) и подтверждаете подписью через Госуслуги + УКЭП․
Вопрос 2: «Банк отказал в открытии счёта без объяснений․ Законно ли это?»
Нет․ По ст․ 846 ГК РФ банк обязан сообщить причину отказа․ Требуйте письменный мотивированный отказ — вы имеете право обжаловать его в ЦБ РФ․
Вопрос 3: «Что такое «идентификация через ЕСИА»?»
Это процесс подтверждения личности через портал Госуслуги с использованием биометрии (лицо/голос) и СМС-кода․ После успешной идентификации банк открывает счёт дистанционно․
1․ Банк не может открыть счёт без личного присутствия клиента или его представителя․
2․ Исключения — эксперимент ЦБ и ранее идентифицированные клиенты․
3․ При незаконном открытии счёта действуйте быстро: заявление в банк → полиция → ЦБ․
4․ Проверяйте свои данные регулярно и пользуйтесь только проверенными банками․