Банкротство кредитной организации — это особый вид процедуры несостоятельности, в которой задействованы сразу три ключевых института: арбитражный суд, Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
От начала подачи заявления до завершения конкурсного производства проходит не менее 1,5–2 лет, а в ряде случаев процесс продлевается на 3–4 года.

Нормативная база

• Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ (гл. IX и ст. 189.1–189.47).
• Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» (в части отзыва лицензии и передачи дела в арбитраж).
• Указание Банка России № 5898-У (о взаимодействии АСВ и суда).

Предыстория: отзыв лицензии

Перед тем как арбитражный суд откроет дело, Банк России отзывает лицензию у кредитной организации и назначает временную администрацию АСВ.
Именно АСВ подает в арбитраж заявление о признании банка несостоятельным.
Заявление сопровождается:

1. решением Банка России о назначении временной администрации;
2. аудиторским заключением о невозможности восстановления платёжеспособности;
3. перечнем имущества и требований кредиторов на дату отзыва лицензии;
4. кандидатурой конкурсного управляющего (обычно – тот же АСВ).

Этапы процедуры в арбитражном суде

Этап 1. Возбуждение производства (статья 42 127-ФЗ)

• Судья в течение 5 рабочих дней проверяет заявление и выносит определение о принятии его к производству.
• Одновременно суд вводит наблюдение и утверждает временную администрацию АСВ в качестве конкурсного управляющего.

Этап 2. Наблюдение (3–6 месяцев)

Цель: стабилизация положения и подготовка к реструктуризации или конкурсному производству.

• АСВ формирует реестр требований кредиторов.
• Кредиторы вправе восстановить пропущенный срок включения в реестр, если причина уважительна (ст. 213.24 127-ФЗ).
• Суд проводит первое заседание, на котором может:
  • продлить наблюдение;
  • перейти к финансовому оздоровлению;
  • ввести конкурсное производство.

Этап 3. Финансовое оздоровление (опционально)

Применяется крайне редко. Суть: план реструктуризации долгов, одобренный Банком России и кредиторами. Срок до 2 лет.

Этап 4. Конкурсное производство (основной вариант)

• Суд выносит решение о признании кредитной организации банкротом.
• АСВ становится конкурсным управляющим и реализует имущество банка через публичные торги.
• Очередность удовлетворения требований:
  1. расходы на процедуру;
  2. вознаграждение АСВ;
  3. требования вкладчиков-физлиц (до 10 млн ₽ на человека);
  4. требования Банка России по субординированным кредитам;
  5. остальные кредиторы;

Этап 5. Завершение производства

После реализации всего имущества суд выносит определение о прекращении производства и исключает банк из ЕГРЮЛ;

Кредиторы получают справку о невозможности дальнейшего удовлетворения требований.

Особенности 2026 года

• Цифровое кредиторство. С действует единая электронная площадка АСВ для подачи требований кредиторов.
• Сроки продления. Суд может продлевать конкурсное производство до 24 мая 2026 г. (пример – Внешпромбанк), если активы сложны для реализации.
• Повышенные требования к отчетности. Конкурсный управляющий ежеквартально направляет в суд и Банк России расширенный отчет с аудиторским заключением.

Права и обязанности участников

Банк-кредитор

Вправе подать требование в реестр на основании вступившего в силу судебного акта без дополнительного взыскательного производства (п. 2 ст. 7 127-ФЗ).
Обязан в течение 5 рабочих дней уведомить АСВ обо всех счетах, вкладах и арендованных ячейках банкрота (ст. 213.24 127-ФЗ).

Арбитражный управляющий (АСВ)

• вступает в должность в дату определения суда;
• может привлекать аудитора и оценщика без дополнительного согласования;
• получает вознаграждение в размере 5 % от реализованного имущества, но не менее 3 млн ₽.

Судебная практика за 2024–2026 гг.

• Арбитраж Москвы – процедура банкротства Внешпромбанка продлена до 22 мая 2026 г.
• Арбитраж Москвы – конкурсное производство ООО «Радио Свободная Европа» продлено до 24 июня 2026 г.
• В обоих случаях основанием послужили затруднения при реализации залогового имущества и массовые судебные споры кредиторов.

Частые ошибки кредиторов

1. Пропуск срока включения в реестр. Исправляется подачей ходатайства до закрытия реестра.
2. Неверный расчет процентов. Начисление останавливается на дату отзыва лицензии.
3. Неучастие в собраниях кредиторов. Ведь именно там утверждаются условия мирового соглашения.

Дело о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде — это многоуровневая процедура, где ключевые роли играют арбитражный суд, Банк России и АСВ.
В 2026 году процесс стал более цифровым и прозрачным, но при этом сохраняет длительность и сложность, особенно при наличии массовых требований кредиторов и «токсичных» активов.