Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 301-07-30

Реклама jurik.ru

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает возможность оспаривания решений банков, принятых на основании данного закона. Если банк отказал в открытии счета, проведении операции, наложил блокировку или иным способом ограничил обслуживание, клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК).

Что такое Межведомственная комиссия?

МВК – это координационный орган, созданный в соответствии со статьёй 74 115‑ФЗ. В её состав входят представители Банка России, Росфинмониторинга, Министерства финансов, прокуратуры и других компетентных органов. Основные функции комиссии:

рассмотрение заявлений граждан и юридических лиц о нарушении их прав со стороны банков;
принятие решений о снятии ограничений, восстановлении доступа к счёту, а также о необходимости доработки банковских процедур;
информирование заявителя и банка о вынесенном решении.

Кто имеет право подавать заявление?

Заявление может подать:

физическое лицо – клиент банка;
юридическое лицо – организация‑клиент;
законный представитель (опекун, представитель по доверенности).

Важно, чтобы к заявителю не были применены меры, предусмотренные пунктом 5 ст. 7.7 115‑ФЗ (например, полное отключение от электронных средств платежа). Если такие меры уже наложены, необходимо сначала обратиться в банк для их снятия.

Состав и сроки рассмотрения заявления

Согласно Положению Банка России от  № 842‑П (пункт 13.5 статьи 7 и пункты 1‑1.2 статьи 7.8 115‑ФЗ):

Заявление и приложенные к нему документы рассматриваются не позднее семи рабочих дней со дня их получения.
Банк обязан в течение того же срока сообщить о том, устранил ли он основания для отказа или нет.
После получения ответа от банка клиент получает право обратиться в МВК.

Как правильно оформить заявление

Обязательные реквизиты заявления

Полное наименование (для юридических лиц) или ФИО (для физических лиц).
Контактные данные: адрес, телефон, e‑mail.
Наименование банка, реквизиты (БИК, номер счёта).
Дата и номер операции/счёта, по которой был отказ.
Ссылка на конкретный пункт 115‑ФЗ, на который ссылается банк (например, п. 5.2 ст. 7.7).
Краткое изложение обстоятельств и указание, какие документы уже предоставлялись банку.
Требование: снять ограничение, восстановить доступ к счёту, провести операцию и т.д.
Подпись заявителя (или уполномоченного представителя) и дата.

Перечень прилагаемых документов

Копия паспорта (для физических лиц) или учредительных документов (для юридических лиц).
Копия договора с банком (если он был заключён).
Копии всех запросов/письм от банка, в т.ч. ответы банка о невозможности устранения оснований.
Документы, подтверждающие добросовестность: выписки, бухгалтерская отчётность, справки о происхождении средств.
При необходимости – копия доверенности.

Шаблон заявления (PDF/Word)

Официальный шаблон можно скачать в разделе «Интернет‑приёмная Банка России». Ниже – упрощённый пример:

Межведомственная комиссия при Банке России
от ____________________ (ФИО/наименование)

Адрес: ______________________________
Тел.: ________________________________
E‑mail: _____________________________

Заявление
о пересмотре решения банка (отказ в проведении операции/открытии счета/блокировка счёта) от __.__.____ № ________

Я, ________________________, (доп. данные), прошу:
Снять ограничения, наложенные банком «________» (БИК ______) в отношении счета № _______;
Провести операцию ___________ (указать сумму, дату);
Принять иное решение, соответствующее требованиям 115‑ФЗ.

Обоснование:
- Банк ссылается на пункт _____ 115‑ФЗ, однако предоставленные мной документы (перечень) подтверждают отсутствие оснований для отказа…
- (Кратко изложить факты)
Приложения:
Копия паспорта;
Копия договора с банком;
Выписка из счёта;
Ответ банка от __.__.____;
Иные документы.

Подпись _____________________ Дата __________

Как подать заявление в МВК

Через Интернет‑приёмную Банка России:
- Перейдите на https://www.cbr.ru/complaints/.
- Выберите раздел «Обращение в Межведомственную комиссию».
- Укажите тему «Обжалование решения об отказе от заключения договора (операции)».
- Заполните онлайн‑форму, загрузите скан‑копии заявления и приложений.
- Нажмите кнопку «Отправить». Система выдаст номер обращения.
Почтовой отправкой (заказным письмом):
- Отправьте оригинал заявления и копии документов на адрес:
  
  Банк России, Межведомственная комиссия, 105005, Москва, ул. Неглинная, д. 12.
- Укажите в конверте «Для рассмотрения в межведомственной комиссии по 115‑ФЗ».
Лично в региональном отделении Банка России:
- Подайте заявление в приёмную комиссии с подписью и оригиналами документов.
- Получите расписку о приёме.

Порядок рассмотрения и принятия решения

После получения заявления МВК:

Регистрация обращения, присвоение уникального номера.
Проверка полноты пакета документов (при необходимости – запрос уточнений у заявителя, срок – 5 рабочих дней).
Экспертный анализ: представители Банка России и Росфинмониторинга оценивают, были ли основания у банка для отказа.
Составление проекта решения и его согласование с представителями банка.
Принятие решения в течение семи рабочих дней с даты завершения экспертизы.
Уведомление заявителя и банка о результатах (письменно, через электронную почту или в личном кабинете).

Возможные варианты решения:

Полное удовлетворение заявления – ограничения снимаются, операция проводится, банк обязуется возместить убытки (если они есть).
Частичное удовлетворение – банк исправляет часть замечаний, но сохраняет некоторые ограничения.
Отказ – МВК подтверждает законность действий банка; в этом случае остаётся только судебный путь.

Что делать после получения решения

Если решение удовлетворительно:
- Свяжитесь с банком, предъявите копию решения и требуйте выполнить его в срок, указанный в решении (обычно 5‑10 дней).
- При отказе банка обратитесь в суд с иском о принудительном исполнении решения МВК.
Если решение отклонено:
- Подготовьте исковое заявление в суд (обычно в арбитражный суд) с приложением копии отказа МВК.
- Рассмотрите возможность обращения к адвокату, специализирующемуся на финансовом праве.

Практические рекомендации

Сохраняйте всю переписку с банком (e‑mail, письма, протоколы).
Не откладывайте подачу заявления: закон требует обращения в банк в течение 30 дней с момента отказа, а в МВК – в течение 30 дней после получения ответа банка.
Тщательно проверяйте, что в заявлении указаны все пункты 115‑ФЗ, на которые ссылается банк.
Если банк требует дополнительные документы, предоставляйте их в течение 5‑7 дней, иначе срок рассмотрения может быть продлён.
Для ускорения процесса рекомендуется использовать Электронную подпись (КЭП) при подаче заявления онлайн.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как узнать номер своего обращения?

После отправки заявления в Интернет‑приёмной вам будет выдана страница с номером заявки, который также придёт на указанный e‑mail.

Можно ли подать несколько заявлений по одному и тому же делу?

Нет. Подача дублирующих заявлений считается злоупотреблением процессуальными правами и может привести к отклонению всех обращений.

Какие сроки у банка на ответ после обращения в МВК?

Банк обязан в течение 7 рабочих дней после получения решения МВК выполнить предписание или, в случае невозможности, предоставить мотивированный отказ.

Что делать, если банк не исполняет решение МВК?

В этом случае у вас есть право подать иск в арбитражный суд о принудительном исполнении решения МВК (ст. 31 ФЗ‑115).

Нужно ли платить за подачу заявления?

Подача в МВК полностью бесплатна. Платные услуги могут взиматься только за юридическую помощь третьих лиц.

Полезные ссылки

Интернет‑приёмная Банка России
Положение Банка России № 842‑П от 
Текст Федерального закона № 115‑ФЗ
Росфинмониторинг – официальный сайт

Дата актуализации статьи: 19 апреля 2026 г.