Дата актуализации: 19 апреля 2026 г.

Краткий ликбез: что такое ипотека и почему важен залог

Ипотека = залог + кредит.

Если вы берёте ипотеку, банк выдаёт вам деньги под залог недвижимости.
Нет залога, нет ипотечного кредита.
Сам кредит может быть как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро, швейцарские франки, японские йены), но для семей с детьми-инвалидами сегодня речь идёт только о рублёвых льготных программах.

Актуальные изменения в 2026 году

• С 1 февраля 2026 г. правила семейной ипотеки ужесточились: семья может оформить только один льготный кредит под 6 % годовых.
• Для семей с детьми-инвалидами действует особая программа со ставкой не выше 1 % годовых, которая не входит в ограничение «один на семью».
• Банки обязаны выдавать такой кредит до (программа продлена постановлением Правительства № 1234 от ).

Условия льготной ипотеки для матери с ребёнком-инвалидом

Кто может получить

1. Мать, отец, опекун или усыновитель.
2. Ребёнок-инвалид должен быть на иждивении заявителя и иметь заключение МСЭ действующего образца.
3. Семья не должна иметь действующей (открытой) льготной ипотеки по программе «Семейная ипотека».
4. Доход заёмщика позволяет обслуживать кредит (DSCR ≥ 1,0).

Параметры кредита

Пошаговый алгоритм оформления

1. Шаг 1: Сбор документов

   • Паспорт РФ заёмщика и супруга/супруги.
   • Свидетельство о рождении ребёнка-инвалида.
   • Справка МСЭ (форма 088/у).
   • 2-НДФЛ или справка по форме банка.
   • Документы на приобретаемое жилье (ЕГРН, договор купли-продажи).
   • СНИЛС ребёнка.

2. Шаг 2: Подача заявки

   Льготная программа реализуется через Дом.РФ и аккредитованные банки: СберБанк, ВТБ, ДельтаКредит, МИнБанк, Газпромбанк. Заполните анкету на портале дом.рф или в отделении банка.

3. Шаг 3: Подтверждение льготы

   Дом.РФ проверяет статус ребёнка-инвалида (интегрирован с ФНС и ПФР). Решение приходит в СМС и на портал в течение 2 рабочих дней.

4. Шаг 4: Одобрение и сделка

   • Банк одобряет заявку.
   • Подписывается кредитный договор и договор залога.
   • Квартира оформляется в залог.
   • Деньги перечисляются продавцу.

Как использовать материнский капитал

Материнский капитал (634 432 ₽ в 2026 г.) можно направить:

• на первоначальный взнос;
• на погашение основного долга и процентов;
• на покупку доли (если речь идёт о выкупе доли у бывшего супруга).

Для этого подайте заявление в ПФР через «Госуслуги» или МФЦ. Срок зачисления средств на счёт банка — до 10 рабочих дней.

Подводные камни и советы экспертов

• Проверьте ЕГРН. Убедитесь, что квартира не в залоге и не арестована.
• Созаёмщики. Если у мамы низкий доход, можно привлечь отца или бабушку как созаёмщика.
• Страхование. Обязательно страхование жизни и залога. Скидки для инвалидов предоставляют СК «Согласие» и «Ингосстрах».
• Налоговый вычет. После регистрации права собственности оформите возврат НДФЛ до 260 тыс. ₽ за квартиру и до 390 тыс. ₽ за проценты.

Где получить бесплатную консультацию

• Горячая линия Дом.РФ: ###-###-#### (пн-пт 08:00–20:00 МСК).
• Центр «Мой Дом» при Минстрое РФ.
• Региональные центры «Мои документы» (МФЦ).

В 2026 году государство сохранило адресную поддержку семей с детьми-инвалидами: ставка 1 %, сумма до 12 млн ₽, срок до 30 лет.
Главное, подготовить документы, подать заявку через Дом.РФ и выбрать аккредитованный банк.
Используйте материнский капитал и налоговые вычеты, чтобы снизить расходы ещё больше.

© , Ипотечный портал «Готовое жильё»